腾讯证券8月1日讯，据美国财经网站CNBC报道，美联储周三宣布降息25个基点，为2008年以来的首次。这标志着美联储货币政策的巨大转变，所有美国人都将感受到这一变化。  

在过去的三年中，美联储曾连续九次上调调联邦基金利率，最后一次加息是在去年12月，当时美国金融市场正面临崩盘。但近期对经济增长放缓的担忧还是让美联储联邦公开委员会(FOMC)和美联储主席杰罗姆-鲍威尔(JeromePowell)转变了政策导向。  

现在，美国联邦基金利率仍处于历史低位，这使得一旦遇到经济衰退或经济下滑时，美联储几乎没有回旋的余地。目前的隔夜拆借利率目标区间为2%至2.25%。  

对普通美国消费者来说，降息可能意味着借贷成本的不断上升得到缓解，这可能会影响你的抵押贷款、房屋资产净值贷款、信用卡、助学贷款和汽车贷款。与此同时，储蓄账户的利率也可能会下降。  

以下是美联储降息对美国普通消费者可能带来的影响：  

信用卡：支付的利息可能会降低一点  

大多数信用卡的利率是可变的，这意味着它与美联储的基准利率有直接联系。随着联邦基金利率的下调，银行利率也会降低，信用卡利率很可能也会随之下调。对于持卡人来说，这意味着他们可以在一两个结算周期内享受到年利率的下降。  

银行业网站Bankrate.com的数据显示，此前在利率上调之后，美国信用卡目前的年平均利率为17.85%，创下历史新高。  

市场研究公司NerdWallet的一份报告显示，美国几乎一半的信用卡持卡人未每月还清信用卡账单，每个有信用卡债务的家庭平均每年要支付超过1150美元的利息。  

市场研究公司WalletHub的另一份报告发现，考虑到目前美国家庭平均负债8390美元，由于降息25个基点可以总共为信用卡用户节省约15亿美元的利息。  

不过，这可能对单一持卡人带来的好处不大，因为目前的年利率仍接近历史高点。道明银行(TDBank)美国银行卡业务负责人麦克-基纳恩(MikeKinane)称，举例来说，如果一个人信用卡余额为1400美元、年利率按14.4%计算，该客户每月的利息只会减少约30美分。  

储蓄：储户受到挤压  

直到最近，美国储户才开始受益于更高的存款利率，即银行向消费者支付的存款年收益率。此前多年来，美国存款利率一直徘徊在接近最低点的水平。  

自美联储在三年内九次上调联邦基金利率以来，最高的存款收益率目前已超过2.5%，而在美联储2015年开始上调基准利率之前，存款利率的平均水平仅为0.1%。在线银行GreenDot最近推出了业内收益最高的银行储蓄账户，收益率为3%。  

在年利率为3%的情况下，1万美元的存款一年后可赚取300美元。而0.1%的利率，只能赚10美元。  

Bankrate首席金融分析师格雷格-麦克布莱德(GregMcBride)说：“银行储蓄的回报率现在高过了通胀率，储户现在把钱存在银行是可以获得相对通胀来讲的正收益的。”  

而降息后，这些存款利率将在一定程度上回落，一些已经回落了。  

WalletHub首席执行官奥德西-帕帕迪米特里奥(OdysseasPapadimitriou)表示：“唯一真正的输家是那些只进行网络银行储蓄的人，我们预计他们的收益率将下降约11个基点。”  

然而，网络银行仍然能够提供更高收益的账户，因为它们比传统银行账户的管理费用更低，而且储户可以通过四处购物来大幅提高存款利率。  

另外,储户也可以选择一年、三年或五年的定期存款，那样的利率会跟高(最高收益率平均分别为2.6%,2.75%和3%)。但定期存款的流动性差，不应作为应急资金使用。  

抵押贷款：是时候考虑重新贷款了  

经济、美联储和通胀都对长期固定的抵押贷款利率有一定影响，该利率通常与美国国债收益率挂钩。因此，自去年年底以来，抵押贷款利率已经大幅下降。  

Bankrate的数据显示，30年期的平均固定抵押贷款利率目前约为3.93%，为2016年11月以来的最低水平。  

麦克布莱德建议，这意味着如果你在过去几年里买了房子，可以考虑以更低的利率重新进行贷款。他说，如果你能把抵押贷款利率降低半个百分点，平均每个月就能节省125美元。  

麦克布莱德补充称，在美联储做出决定之后，消费者迎来了最大的一次省钱的机会。许多拥有可调利率抵押贷款的房主也将会看到他们的房贷利率也会下降，但不会立即下降，因为该利率通常一年只会被重新计算一次。  

汽车贷款：消费者拥有了更多的谈判空间  

对于那些计划购买新车的人来说，美联储的决定可能不会对你的支出产生太大的实质性影响。例如，根据Bankrate的数据，对于2.5万美元的车贷来说，利率下降25个基点只能让每月的还贷减少3美元。麦克布莱德说：“这不会给潜在的购车者带来任何显著的影响。”  

即使经过了多年的加息，汽车贷款利率目前仍然相对较低。根据Bankrate的数据，目前，5年期新车贷款平均利率为4.72%，高于美联储开始加息时的4.34%，而4年期二手车贷款平均利率为5.41%，高于美联储开始加息时的5.26%。  

但降息也降低了汽车制造商和经销商的放贷成本。在线贷款市场LendingTree的首席经济学家TendayiKapfidze：“你或许在与汽车经销商进行贷款谈判时底气会更足，这可能会给你争取来更便宜的价格。”（尔夫）