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瞄准机会资本入局淘金,受青睐保险科技公司连获融资

作者: 蓝鲸财经

  • 2019-07-11
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作为金融科技的重要分支,近年来,保险科技全面赋能传统保险行业,促进保险服务优化升级,甚至重塑保险市场格局,保险科技公司也不断涌现,切入细分市场。据蓝鲸保险不完全统计,2018年至少有32家,2019年至今至少有17家保险科技公司成功实现融资。在业内看来,资本寒冬下,保险科技领域并未遇寒潮,更趋理性的产业资本瞄准了保险科技解决行业痛点的良好机会,精挑细选“入局”。  

行业全链条赋能,向来是保险科技的的目标。然而,专家指出,当前保险科技运用仍更多停留在销售前端,中后端的科技运用仍待加强,以促进“一体化”发展。此外,“讲故事”谋融资并不可取,保险科技公司要想实现高效的转化落地,首先即需要明晰赋能路径,围绕用户需求、产业升级开展产品创新和应用,依托保险的跨界属性,融合新技术,创造新需求。  

逆势生长,资本寒冬中保险科技公司融资连连落地  

作为资本密集型行业,保险科技公司“发展-融资-再发展”路径是贯见模式。数据显示,2018年,全球保险科技初创公司的融资总额创下44.23亿美元的记录。近日,2019年第二届亚太区互联网保险国际峰会议上,原保监会副主席周延礼预测称,这一数值有望在2019年达到61.6亿美元,同时,其也表达了对国内保险科技应用的看好。  

聚焦国内,近期,则有数笔保险科技公司融资事项落地。7月以来,保险科技公司诺惠医疗、爱选科技、圆心惠保科技以及栈略数据陆续披露获得融资事项,分别获得A轮千万、Pre-A轮2000万元、A轮5000万元、B轮近亿元的投资。  

据不完全梳理,2019年至今,行业内至少有17家保险科技公司获得不同轮次的融资,2018年全年,至少32家公司成功从投资人手中融入资金,加大科技端投入。  

事实上,云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网和生物科技等技术通过对保险业务流程的全面渗入,在提升保险行业的业务效率,改变产品形态,改进服务和交互方式的同时,也进一步催生了新的商业模式和保险生态,而以上载体即是保险科技及保险科技公司。  

“保险科技是资本关注重点领域”,一位保险科技公司业务负责人向蓝鲸保险介绍称,当前,产业资本陆续进入保险科技领域,在经过2015年的融资热潮后,2016年至今,投资人、投资行为更趋理性。  

“保险科技公司确实得到了一些资本的青睐,成功融资”,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析称,在其看来,保险行业一些痛点可以通过科技方式加以消除,“这也促生了机会,进而衍生出巨大市场”。举例来看,增量保险市场内,场景化保险创新势必需要强大的信息技术支持;存量保险市场中,传统渠道如何运用保险科技,例如对保险代理人赋能,都具有想象空间和适度机会。  

从整体环境来看,资本市场难言回暖,由于投入压力大,前期更多需要融资持续投入的保险科技公司,遭遇寒潮还是逆势生长?  

“融资方面并没有太大的受阻感觉,目前资本还是比较理性的,能够看到被投资方的内在价值”,蓝鲸保险采访到上述一家保险科技公司相关人士,在过去的两年内,该公司已成功融入两轮资金。  

在提及保险科技公司是否需要不断融入资金维持运营时,对方表示,更多还是要看经营模式,“假如没有能够盈利的产品或服务,无法自负盈亏,只能依靠不断融资”,同时,其也表达了对保险科技行业的看好。  

需求导向保险科技“多处开花”,落地转化需明晰赋能路径  

值得关注的是,从梳理情况来看,保险科技公司所瞄准的目标领域,也极具规律性,主要集中在健康险、车险前后端;碎片化的场景保险;针对行业的数据运用以及部分细化领域。  

从获得融资的企业来看,健康险领域的保险科技运用已呈现多样化,包括面向B端、C端用户,从前端销售到后端服务。举例来看,英仕健康、璞映智能,可向B端保险公司提供健康险的智能理赔和控费服务;优加健康选择在保险公司、医院、客户搭建商保医疗链接平台;康语则面向个人用户。  

“之所以出现分化,主要是保险产品产业链特征导致的”,一位车险科技公司人士介绍称,从保险产品设计、销售、核保、理赔、服务几个重要节点看,前端在线销售需求明确、更容易切入,保险公司、保险科技公司多在抢占该部分市场。此外,传统风控在互联网大数据时代,显得“力不从心”,进而为专注风险管理的保险科技公司提供了切入机会。  

“这是毫无疑问的需求导向”,朱俊生总结称,当前科技运用主要集中在前端,如渠道、销售环节,“整个中后端的保险科技应用是需要加强的,假如能够把核保、核赔问题更好解决,某种程度也会促进前端的销售,这是一体的”。  

如今,保险科技不仅为保险价值链的各个环节赋能,提升传统保险供给的效率,还推动了商业模式的创新,满足不断增长与动态变化的保险需求。然而,“讲故事”者或也难免,“天马行空”描绘蓝图后,如何落地转化?  

“可能确实有部分公司偏重‘讲故事’”,朱俊生指出,无论是保险公司还是保险科技公司,在运用科技时,如何与业务相结合才是重中之重,“不是为了科技而科技,所有的科技运用,是为了解决业务中的问题,或者说使得业务的递送更加高效,所以一定是科技跟保险业务本身的深度结合,不能讲概念、讲故事”。  

“围绕用户需求开展产品创新和应用;围绕产业升级进行产品创新和应用;依托保险的跨界属性,融合新技术,创造新需求”,前述车险科技公司人士总结称,保险科技公司要想实现高效的转化落地,首先即需要明晰赋能路径,契合业务需求。  

此外,监管的适用性也面临更迭。一方面,当前监管更多与早前保险经营模式相适应,随着保险行业、保险科技的发展,监管规则、监管科技的契合度待提升。  

“另一方面,监管部门也面临一个挑战,如何在鼓励创新和防控风险上适度平衡”,朱俊生说道,“在互联网科技的发展当中,保险行业也出现一些吸引眼球的‘伪创新’,但‘伪创新’不能否认创新本身的重要性,监管既需要防范风险,但也要给行业创新适度空间,这是考验智慧的”。  

对此,朱俊生建议,通过积极探索“保险科技监管沙盒”机制,以风险可控的方式在有限范围内开展科技创新业务,有助于开创保险科技的良性创新模式,“先做一些尝试,等有些经验之后,更大范围的去复制,让创新态势能够维持”。  

 

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