帮规划定位新中产家庭，以理财和保险教育为入口，提供从理财保险教育——1 对 1 咨询——再到保险理财产品购买的一整条服务链。

红杉中国方面表示，小帮规划在前端通过自营的自媒体和财商课程平台吸引用户，在此过程中以专业度和用户建立了良好信任关系，从而实现高转化率和高客户满意度。经过调研，小帮规划半年内的人均销售产能远超业界头部公司，经营效率提升显著。

一直以来，传统保险行业的产业链一直比较“粗放”。保险的销售人员为了成单量，通过电话、地推、小广告等方式不断“骚扰”亲戚朋友和非潜在用户，甚至夸大或编造效果以促成签单，既损害保险公司的品牌好感度，也为保险公司日后履约承保埋下隐患。

小帮规划的核心竞争壁垒在于：

重塑以往保险行业“销售找客户”的传统产业链。首先，用优质内容和课程筛选出真正有需求的用户，然后再匹配专业的保险顾问。由于顾问不需要担心获客问题，所以他们更注重长期口碑，这从机制上保证了保险顾问从客户角度出发，推荐真正适合的客户和高性价比的保险配置方案，从而形成良性的循环和口碑传播。

近几年，国内也开始出现个人理财规划师这一职业，帮助用户分析个人家庭财况、规划理财保险业务，但因为线下一对一人效低成本高，所以主要定位“金字塔尖”用户。例如服务于高净值用户的诺亚财富、宜信财富，服务于超高净值用户的 UBS、中金、招商银行等。

小帮规划提供的市场调研及其自身定位

在这一市场背景下，小帮规划定位的是金字塔的腰部用户：收入在 10 万-100 万元之间、规模近 4 亿的新中产。商业模式是从财商知识付费平台切入产品交易，收取过程中的顾问咨询费、财商规划课程费以及最终成单的推广服务费，建立内容——服务——交易的完整闭环。

选择从服务平台作为入口，解决的是传统保险销售最大的问题：获客。通过平台提供陪伴式的一对一顾问咨询服务和财商课程产品，可以培养用户长期的信任度、建立亲密关系，使得购买转化变得更高效。

根据小鹅通的数据，小邦规划 CEO 徐彬的课程排在“理财/楼市” 类的第一名，累计学习人次超过 40 万。全网累计学习人次超过 100 万。保险咨询用户数接近 1 万人，最终成功引导购买的用户转化率约 30%-40%。

另一方面，徐彬告诉36氪，小帮规划前期在技术平台的投入较大，目前已经实现根据用户的需求自动搜索产品，自动生成精准匹配用户需求的保险配置方案。未来，公司计划在大数据和人工智能领域持续探索，形成一个效率高、规模化能力强的保险咨询服务平台。据徐彬介绍，这一点，也成为美国再保险集团（RGA）投资小帮的重要原因。

RGA 是全球第三大再保险公司，主要提供生命和健康再保险服务＋财务解决方案，此次出手是 RGA 在国内投资的第一个项目。作为战略性投资，RGA 会和小帮联合研发保险产品，并把自己的大数据体系开放给小帮规划。

除了自营平台，小帮规划还入驻了有书、吴晓波频道、脉脉、年糕妈妈等超过 10 家知识付费平台，通过爆款课程不断强化在家庭理财垂直领域的头部 IP，吸引更多流量。徐彬表示，本轮融资将用于下一步的人才吸引，市场推广和技术投入。