热闹的消费金融市场又迎来“新人”。近日，众创网观察到，国内金融科技公司360金融上线消费金融子品牌“360分期”，深挖消费场景，发力分期电商。

据悉，360分期是360金融推出的第一款完全针对消费场景的金融产品。据360金融CEO徐军介绍，360分期自主搭建分期电商平台，将绑定已有金融科技业务。同时，360分期已与苏宁易购达成战略合作，并结合360智能硬件，主打手机、数码、家电三大品类，在IoT物联网、智能家居抢先布局。此外，该分期电商平台将利用苏宁的物流体系送货。

近年来，中国消费者已形成消费信贷习惯，消费金融市场也变得异常火爆。数据显示，预计到2020年消费信贷占比将达到25%，若未来四年内人民币信贷余额保持13%-14%的增速，则预计到2020 年消费信贷总市场规模将达到45万亿元，年复合增长率约为18%。

随着消费金融市场日益壮大，分期电商依靠丰富的消费场景优势异军突起，成为消费金融生态圈的重要一环，众多互联网电商依托自身消费场景开展消费金融业务，有研究报告显示，到2022年，预计中国分期电商市场容量将达到9.5万亿元，成为未来消费金融市场发展的主要趋势之一。

依托于360集团的互联网技术，360金融以大数据为驱动力，在消费金融领域布局已久。据了解，早在2016年9月，360金融就上线了个人及小微信贷平台360借条，为用户提供额度最高20万元的借款。有业内人士分析，此次360金融进军分期电商，意味着将向场景化消费金融全力冲刺。

消费金融几乎可以渗透到日常生活中的各个场景，每个细分场景都有着巨大的消费信贷需求。比如在三农金融、3C、零售、医美、教育、旅游等垂直领域，几乎都是万亿级的市场规模。

在场景搭建上，360分期将通过绑定苏宁易购来获取消费场景，但目前还属于起步阶段，与三大巨头相比并无绝对优势。相比之下，支付宝通过绑定淘宝天猫等电商，发展蚂蚁花呗等各类金融服务占领各类消费场景；京东白条依靠京东商城这一消费场景发家；微信则依靠社交入口搭构建支付场景，加上小程序助力形成较为完整的消费场景。

值得一提的是，与360集团主营业务类似的小米集团也对消费金融进行了布局，推出小米金融，借助MIUI系统积累的超过1亿的用户和完整的消费场景分到一杯羹。

消费金融市场巨大，远远还未开发完。因此，此时360金融入局并不算晚。截至目前，360金融已覆盖消费场景的普惠金融场景，形成了体系化的服务场景和互联网金融生态。

相比阿里、京东通过先建设场景再培养用户的分期习惯，360金融的发展路径恰好相反，选择基于不断完善的金融服务能力，借助多维产品补足消费场景，形成闭环。此外，用户在360分期平台上的消费记录，将成为重要的征信数据来源。

面对消费金融市场这一块巨大的蛋糕，BATJ、360金融、小米金融甚至连今日头条都已悉数入场。但要注意的是，在监管新环境下，消费金融行业也发生了改变，只有真正具有风控能力、场景优势、资源和流量的头部平台，才能在消费金融行业中厮杀出一片天地。